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Comment configurer des alertes de fraude pour empêcher le vol d'identité

Dans ce guide, nous expliquerons comment configurer gratuitement des alertes de fraude avec l'un des bureaux de crédit Big 3 aux États-Unis. Nous expliquerons également pourquoi les alertes de fraude peuvent ne pas être suffisantes et vous informerons des gels de crédit, des faits importants concernant les alertes de fraude, etc.

Une alerte à la fraude est un moyen d'avertir des tiers que votre identité a été compromise - ou que vous avez été victime d'une fraude. Il existe plusieurs types d'alertes de fraude et savoir comment les utiliser correctement peut protéger votre vos finances, vous aider à vous remettre des crimes commis contre vous et, autrement, vous rendre la vie meilleure et Plus facile. Mais avant de commencer à approfondir, nous allons commencer par passer en revue la définition de base d'une alerte à la fraude.

Qu'est-ce qu'une alerte à la fraude?

Une alerte à la fraude est une brève signature de votre rapport de crédit qui indique que vous pouvez être victime d'une fraude au crédit ou d'un vol d'identité. Cela vous intéresse, car cela peut vous protéger des pertes financières. Il intéresse également les banques, les assureurs, les prestataires de soins médicaux et d'autres tiers, car il minimise leur risque de faciliter la criminalité et la fraude. Il existe plusieurs types principaux d'alertes de fraude. Nous allons vous expliquer comment vous pouvez les configurer en une minute - mais pour l'instant, rappelez-vous simplement que c'est ainsi qu'ils fonctionnent.

  • Alertes de fraude initiales. L'idée derrière une alerte de fraude initiale est de vous protéger pendant quelques mois après que votre identité ait pu être compromise. Ils fonctionnent pendant 90 jours et peuvent être prolongés ou répétés une fois pendant environ 6 mois (180 jours) de protection contre la fraude.
  • Alertes de fraude étendues. Celles-ci peuvent durer 7 ans, mais contrairement aux alertes de fraude initiales, vous ne pouvez pas les placer sur un simple soupçon. Vous ne pouvez les appliquer que si votre identité a été volée et après avoir déposé un rapport de vol d'identité auprès de la FTC.
  • Alertes de service actives. Ceux-ci sont à la disposition des militaires américains en service actif. Il oblige les prêteurs et autres tiers à vérifier votre identité avant de vous accorder un crédit. Il peut inclure un numéro de téléphone où vous pouvez être joint pour diverses vérifications. Dans la plupart des cas, un bureau de crédit vous exclut également des offres pré-approuvées pendant que vous êtes en service actif.

Selon votre état et le bureau de crédit que vous traversez, vous devrez peut-être fournir des informations supplémentaires - par exemple, en déposer un rapport à la police ou en laissant des instructions claires sur la façon dont votre approbation doit être demandée pendant que vous êtes en état d'alerte.

Alertes de fraude vs gel du crédit

UNE alerte à la fraude est une note placée dans votre dossier de crédit pendant 90 jours, 1 an ou jusqu'à 7 ans - selon le type d'alerte de fraude que vous choisissez. Cette note indique aux tiers de prendre des mesures supplémentaires lors de l'approbation de votre crédit. Il est disponible dans les trois bureaux de crédit - Experian, Equifax et Transunion - et est universellement gratuit. C’est un excellent moyen de minimiser la probabilité de la criminalité et la fraude tout en conservant l'accès au crédit. Une chose que les alertes de fraude ne font pas est d'empêcher les entreprises de vous accorder du crédit. Si vous craignez qu'une personne dispose de suffisamment d'informations pour nous créditer en votre nom malgré une alerte à la fraude, il existe une deuxième option: le gel du crédit, également appelé gel de la sécurité.

UNE gel de la sécurité interrompt tout accès futur à votre dossier de crédit. Cela rend complètement impossible pour un tiers de le recevoir des bureaux de crédit. C'est très pratique si vous savez avec un haut degré de certitude que quelqu'un pourrait vous frauder. C’est également une mesure prudente si vous êtes en train d’être victime d’une fraude et que vous souhaitez réduire vos pertes immédiatement. Cependant, un gel de la sécurité vous empêche de retirer de l'argent et d'obtenir des services d'assurance - donc si vous êtes sur le point de souscrire une assurance, une hypothèque, etc., vous pouvez opter pour une alerte à la fraude au lieu. En guise de compromis, pensez à demander un gel de sécurité protégé par code PIN dans lequel vous pouvez accorder un accès temporaire à l'aide d'un code spécial.

5 choses à savoir sur les alertes de fraude

Voici quelques éléments que la plupart des gens ignorent des alertes de fraude.

  1. Peu importe le bureau de crédit que vous contactez. Experian, Equifax et Transunion sont tenus (par la loi) de se communiquer mutuellement les alertes de fraude. Cela signifie que vous n'avez qu'à contacter l'un d'eux pour que les 3 vous mettent en alerte contre la fraude. Il est utile de s'en souvenir car le temps est toujours essentiel lorsque votre sécurité et votre identité ont été compromises.
  2. Une alerte à la fraude exige que des tiers prennent des mesures supplémentaires pour vérifier qui vous êtes avant de vous accorder un crédit. La mauvaise nouvelle est que cela signifie que si vous avez déjà une ligne de crédit ouverte qui a été compromise, vous ne serez pas protégé par une alerte à la fraude - vous devrez plutôt appeler votre banque ou votre prêteur. La bonne nouvelle est que cela signifie que les banques, les assureurs et autres travailleront dur pour s'assurer qu'ils ne donnent pas de crédit en votre nom à un criminel.
  3. Les alertes de fraude étendues nécessitent des documents; les habitués ne le font pas. Si vous souhaitez demander une alerte de fraude régulière de 90 jours, vous pouvez le faire à tout moment. Si vous souhaitez une alerte de fraude prolongée, vous devrez prouver que vous avez été victime de fraude ou de vol d'identité. Cela signifie obtenir un rapport de police ou un rapport de vol d'identité FTC qui vérifie ce qui s'est passé est essentiel pour les alertes étendues.
  4. Peu importe que vous utilisiez le téléphone ou le courrier. Les 3 bureaux de crédit facilitent la création, la mise à jour et la suppression d'alertes de fraude par téléphone ou par courrier. Vous n'avez pas besoin d'attendre que des lettres physiques parviennent à leurs bureaux; vous pouvez utiliser le téléphone pour vérifier votre identité hors de l'ombre d'un doute raisonnable et vous mettre en alerte de fraude de cette façon.
  5. Vous pouvez déléguer votre gestion des alertes de fraude à quelqu'un d'autre. Vous pouvez désigner un représentant personnel pour gérer votre alerte à la fraude en votre nom. Cela signifie généralement utiliser un document nommé par le tribunal ou donner une procuration à quelqu'un. Votre représentant personnel peut faire la plupart de ce que vous pouvez - ajouter et mettre à jour des alertes de fraude, modifier vos informations de contact, etc. - alors assurez-vous de n'utiliser cette fonctionnalité qu'avec une personne de confiance.

Pourquoi les alertes de fraude sont-elles nécessaires?

Les gens supposent qu'ils découvriront immédiatement si quelqu'un essaie d'utiliser leur identité à leur insu. Après tout, comment quelqu'un pourrait-il obtenir un prêt, être embauché ou faire face à un crime en utilisant votre identité autrement? L'idée même peut sembler absurde. Malheureusement, la réalité est très différente de nos attentes. Pour comprendre pourquoi voici un exemple du fonctionnement du vol d'identité. Supposons que quelqu'un saisisse votre nom, Numéro de sécurité socialeet adresse. C'est suffisant pour obtenir du crédit au nom de quelqu'un dans de nombreux États - en particulier si l'auteur a une fausse pièce d'identité qui semble suffisamment réelle pour décourager les questions. Maintenant, voici ce qui se passe ensuite. Après avoir retiré le crédit au nom de la victime, le criminel utilise une adresse, une adresse e-mail et un numéro de téléphone différents.

Cela signifie que la victime de fraude d'identité n'a aucun moyen de savoir ce qui s'est passé puisque toutes les communications vont désormais au criminel. Beaucoup de gens ne se rendent compte de ce qui se passe que lorsqu'une agence fédérale, une banque ou une entreprise privée les appelle, par exemple, à rembourser un prêt ou un rapport en souffrance les taxes sur un revenu que l'on n'a pas gagné. À ce stade, il est malheureusement presque toujours trop tard pour attraper le contrevenant et inverser les dommages qu’il a causés.

C'est pourquoi les alertes de fraude sont nécessaires. Ils vous permettent de supprimer complètement la capacité d'un criminel à obtenir de nouveaux crédits en votre nom en créant des étapes supplémentaires qui rendent difficile pour quiconque autre que vous de le faire. En d'autres termes, ils vous aident à vous protéger et à protéger votre argent de manière proactive plutôt que de réagir aux crimes après qu'ils se soient produits. C'est ce qui les rend si précieux. Les alertes de fraude sont particulièrement utiles si vous prévoyez d'être hors de portée, par ex. voyager à l'étranger ou sur service actif, car ils rendent difficile pour un fraudeur de tirer parti de votre absence pour leur propre avantage.

Comment configurer une alerte à la fraude

La première chose est la première: vous n'avez pas besoin de configurer une alerte à la fraude avec chacune des 3 grandes agences de crédit. Il suffit que vous utilisiez un appel téléphonique ou un site Web pour informer une agence de ce qui s'est passé. Cela est simple. Il suffit de visiter Equifax, Experian, ou TransUnion et suivez les invites à l'écran pour accéder à leur section d'alerte de fraude. Une fois sur place, continuez à suivre les instructions pour choisir le type d'alerte de fraude dont vous avez besoin - et activez-le. Après cela, vous obtiendrez des instructions supplémentaires qui vous diront quoi faire ensuite, comment vous pouvez annuler une alerte à la fraude, etc. Le processus est aussi simple que d'aller sur ces sites Web et de suivre les instructions; rien de compliqué pour vous.

En conclusion

Vous savez maintenant comment configurer des alertes de fraude et les compléter à l'aide des services de vérification d'identité. Qu'allez-vous faire de ce que vous avez appris de cet article? Laissez une note ci-dessous et faites-le nous savoir maintenant!

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