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Comment geler votre crédit en 3 étapes faciles

Si vous n’avez jamais gelé votre crédit, il peut être difficile de savoir par où commencer. Dans le guide d'aujourd'hui, cependant, nous allons vous montrer comment geler votre crédit, expliquer exactement ce qu'est un gel du crédit est, couvrir les avantages et les inconvénients de le faire, et aborder certains autres facteurs à considérer avant de commencer.

Geler votre crédit est l'un des plus - sinon le plus - des moyens concrets et efficaces de protéger vos antécédents de crédit. Ce faisant, vous pouvez empêcher les criminels d'ouvrir de nouveaux comptes frauduleux à votre nom. Lorsque vous gelez votre crédit, vous mettez un «verrou» sur votre rapport de crédit que vous seul (et quelques entités préexistantes) peuvent y accéder, ce qui signifie que les criminels sont arrêtés à froid dès qu'ils essaient de postuler pour un nouveau crédit.

Les violations de données sont des nouvelles courantes de nos jours, il est donc judicieux de vouloir vous protéger et geler votre crédit est le meilleur moyen de le faire. Peu d'autres méthodes peuvent prétendre à la même chose - alors plongez et apprenez à geler votre crédit.

Qu'est-ce qu'un gel du crédit?

Vous savez qu'il est important de protéger votre identité, en particulier dans les temps modernes. Mais avant de plonger dans Comment pour ce faire, en gelant votre crédit, il est important de comprendre ce qu'est exactement un gel de crédit, de toute façon - voici donc les bases. Un gel du crédit, également appelé gel de «sécurité», empêche les prêteurs potentiels - et les criminels - d'accéder à votre rapport de crédit en le verrouillant. Normalement, lorsque vous demandez un nouveau compte de crédit, le prêteur ou le créancier doit demander votre rapport de crédit pour déterminer votre historique et votre admissibilité, mais lorsque vous appliquez un gel du crédit, ce chèque n'est plus possible.

Ainsi, toute personne qui tente d'ouvrir un nouveau compte à votre nom est arrêtée car le prêteur potentiel ne peut pas récupérer votre rapport, même si le voleur potentiel possède vos informations personnelles. Et la seule façon de contourner ce problème est de lever le gel, ou de le «dégager», en utilisant un code PIN unique que vous recevez lorsque vous activez le gel. Aucun NIP signifie que le compte reste gelé, ce qui signifie aucun accès pour les nouveaux prêteurs. Donc, si vous laissez votre rapport figé, cela empêche l'ouverture de nouveaux comptes par une personne autre que vous-même.

Cela dit, il existe certaines exceptions à qui peut accéder à votre rapport de crédit une fois qu'il a été gelé. Les créanciers et les prêteurs préexistants peuvent toujours accéder à votre rapport de crédit et à votre pointage sans que vous ayez besoin de le déverrouiller; certains organismes d'application de la loi et entités gouvernementales peuvent également le faire s'ils le jugent nécessaire.

Avantages et inconvénients du gel de votre crédit

Comme pour tout, il y a du bon et du mauvais à geler votre crédit. Les voici en pros vs contre-format:

Avantages

  • Les nouveaux prêteurs potentiels ne peuvent pas accéder à votre rapport, ce qui permet de réduire le risque de vol d'identité.
  • Les gels de crédit sont libres de placer et de lever («dégeler») à partir du 21 septembre 2018, dans le cadre de la croissance économique, Loi sur l'allègement de la réglementation et la protection des consommateurs.
  • Vous pouvez lever le gel de façon permanente ou temporaire à tout moment.
  • Vous pouvez geler gratuitement le crédit de votre enfant en vertu de la même loi

Les inconvénients

  • Si vous souhaitez demander un crédit sous quelque forme que ce soit - carte, hypothèque, prêt auto, etc. - vous devrez contacter les bureaux où vous avez placé le gel pour le lever.
  • Cela peut retarder le processus de demande d'emploi, de service de téléphonie cellulaire, etc. - tout ce qui nécessite une vérification de crédit - parce que vous devez lever le gel à chaque fois. Cela peut être un retard de quelques jours en attendant le dégel de votre crédit.
  • Si un criminel a déjà accédé à vos comptes, un gel du crédit ne vous protégera pas - il ne vous protégera que contre de nouveaux comptes.

Gel du crédit vs. alerte à la fraude

Vous avez peut-être entendu parler d'un autre type de protection de crédit appelé «alerte à la fraude». Quelle est la différence entre cela et un gel du crédit? C'est simple: un gel du crédit bloque votre crédit que l'accès à votre rapport de crédit soit nécessaire pour que quiconque puisse accéder à votre rapport de solvabilité. Une alerte à la fraude, ou «alerte de sécurité initiale», permet toujours aux prêteurs et créanciers potentiels d'accéder à votre rapport, mais y applique une note. Lorsqu'un prêteur le vérifie, il est informé que vous pouvez être victime de vol d'identité et qu'il doit prendre des mesures supplémentaires pour vérifier votre identité avant d'accorder un crédit.

Par exemple, si vous fournissez un numéro de téléphone ou une adresse e-mail, ils vous appelleront ou vous enverront un e-mail pour valider que c'est bien vous. Il existe 3 types et l'application d'une alerte à la fraude à un seul bureau de crédit l'applique automatiquement aux deux autres:

  • Alerte à la fraude
    Ce type de base a été prolongé par la même loi mentionnée plus haut que d'être sur votre dossier pour 90 jours à 12 mois.
  • Alerte de fraude étendue
    L'alerte de fraude étendue peut être appliquée si vous fournissez un rapport de police ou un autre rapport de vol d'identité valide. Il prolonge la durée de l'alerte sur votre dossier à 7 ans.
  • Alerte militaire en service actif
    Si vous êtes dans l'armée et que vous êtes déployé, vous pouvez appliquer ce type d'alerte de fraude. Il dure initialement 1 an, mais peut ensuite être étendu à la durée de votre déploiement. Il supprime également des listes de marketing que la carte de crédit de présélection propose pendant 2 ans.

Comment geler votre crédit

Étape 1 - Collectez vos informations personnelles

Avant de contacter un bureau (c'est le suivant), assurez-vous que tous vos documents sont alignés. Vous devrez fournir à chaque bureau où vous allez figer votre rapport avec votre Nom, adresse, naissanceDate, et SSN.

Étape 2 - Contactez les bureaux

Ensuite, vous devrez contacter individuellement chacun des 3 principaux bureaux de crédit: Equifax, Experian et TransUnion. Une fois que vous êtes au téléphone (ou sur le site Web), il vous sera demandé de vérifier votre identité, puis de recevoir un code PIN pour geler et débloquer votre rapport. Rincez et répétez pour chaque bureau, et vous avez réussi à appliquer un gel du crédit à vos rapports.

Chaque agence de crédit vous simplifie la tâche et vous permet de geler votre crédit en ligne ou par téléphone:

  • Equifax: site Internetou par ligne téléphonique (automatisée): 1-800-685-1111 (1-800-349-9960 si résident de New York).
  • Experian: site Internetou par téléphone: 1-888-EXPERIAN (1-888-397-3742).
  • TransUnion: site Internetou par ligne téléphonique (automatisée): 1-888-909-8872.

Étape 3 - Décongeler votre gel du crédit

Si, à tout moment, vous devez lever votre gel du crédit, il vous suffit de contacter le bureau où vous souhaitez le lever. Si vous demandez que le gel soit décongelé par téléphone ou en ligne, il doit être levé dans l'heure qui suit. Si vous envoyez votre demande par courrier, elle doit être levée au plus tard 3 jours ouvrables après réception par le bureau de votre demande. Si vous avez seulement besoin d'un ascenseur temporaire, comme dans le cas d'une demande d'emploi ou de crédit, demandez quel bureau sera vérifié. Ensuite, vous pouvez gagner du temps et demander un ascenseur uniquement à ce bureau spécifique. Si vous ne parvenez pas à trouver ces informations, vous devrez demander un ascenseur à chacune des 3 principales agences.

Quand devriez-vous obtenir un gel du crédit?

Maintenant que vous savez ce qu'est un gel du crédit, ses avantages et ses inconvénients, et comment appliquer un gel à 1 ou à tous vos rapports de crédit, une question demeure: quand devez-vous geler votre crédit? La raison la plus évidente et principale est si vous êtes ou avez été victime de vol d'identité. Mais il y a quelques autres cas où vous voudrez peut-être l'envisager:

  • Vous avez reçu des factures ou des avis de recouvrement sous votre nom ou un autre nom indiqué à votre adresse;
  • Vous savez que votre numéro de carte de crédit a été volé;
  • Votre courrier semble trafiqué ou a été volé;
  • Vous recevez de nouvelles demandes de renseignements sur votre rapport de solvabilité d’entreprises auxquelles vous n’avez pas autorisé;
  • Votre banque vous informe d'un incident de fraude avec l'un de vos comptes;
  • Il y a des transactions ou des retraits inexpliqués de vos comptes bancaires;
  • Vous êtes tombé ou pensez être tombé amoureux d'un IRS arnaque de déclaration de revenus autrefois;
  • Vous avez été informé que vous êtes ou pourriez être victime d'une violation de données.

Si une ou toutes ces choses se produisent, c'est un bon indicateur que vous pourriez être menacé de vol d'identité. Dans ce cas, c'est un bon plan pour obtenir un gel du crédit pour vous protéger.

Et une alerte à la fraude?

Mais qu'en est-il d'une alerte à la fraude? Si vous êtes juste inquiet, mais n'êtes pas sûr d'être une victime, devez-vous aller jusqu'au gel du crédit? Quand devriez-vous plutôt opter pour une alerte à la fraude? Les raisons de recevoir une alerte à la fraude sont essentiellement les mêmes que celles énumérées pour un gel du crédit. En tenant compte de cela, la principale question à retenir pour décider entre les deux, voulez-vous toujours avoir accès à vos rapports de solvabilité?

Si vous êtes l'intention de demander un crédit - en particulier les prêts importants, comme une hypothèque immobilière ou une voiture - dans un avenir proche, une alerte à la fraude peut être la meilleure option. Étant donné qu'une alerte à la fraude permet toujours aux entreprises de retirer votre rapport de crédit, il vous reste une étape à franchir pour que cela se produise. Mais, vous bénéficiez toujours d'une protection dans la mesure où les prêteurs / créanciers potentiels qui vérifient votre rapport doivent vous contacter d'une manière ou d'une autre pour valider votre identité avant d'accorder ou d'accorder un crédit.

Une autre chose à garder à l'esprit est que les alertes de fraude ne durent qu'un an. Si vous découvrez que vous êtes victime d'un vol d'identité et sont en mesure de fournir un rapport de police ou tout autre rapport de vol d'identité, vous pouvez demander une alerte de fraude prolongée; mais sinon, l'alerte de fraude sera supprimée après 12 mois.

Conseils et FAQ sur le gel des crédits

Un gel ne vous rend pas invincible

Une chose importante à noter est que, même si un gel du crédit protège votre identité, ce n'est pas complètement infaillible. Cela ne vous rendra pas invincible. Si un voleur vole votre carte de crédit - que ce soit dans votre portefeuille ou en cas de violation de données - le gel n'aidera pas. Tous les comptes de crédit existants peuvent toujours être utilisés et un gel n'empêchera pas la perte d'argent dans ces cas.

Attendez-vous à ce que le crédit prenne plus de temps

Parce que vous devez décrypter votre rapport chaque fois que vous souhaitez demander un prêt, une carte de crédit ou même un emploi, cela peut entraîner des retards. La plupart des entreprises ne vous accorderont de crédit qu’après avoir vérifié au moins 1 de vos 3 dossiers de crédit, et bien que votre rapport soit censé être décroché dans l'heure suivant votre demande (en ligne ou par téléphone), il faut encore du temps pour que la vérification de crédit soit effectuée par. Si vous avez besoin d'un crédit rapidement dans des cas comme ceux ci-dessus, une alerte à la fraude peut mieux répondre à vos besoins.

Reste attentif

Même si votre crédit est gelé, cela ne vous libère pas des mesures de sécurité habituelles. Vérifiez régulièrement vos relevés bancaires, de prêt et de carte de crédit pour déceler des écarts. Si vous avez été exposé à une violation de données, mettez à jour tous les mots de passe et suivez toutes les autres étapes liées à la sécurité que l'entreprise violée vous transmet dans sa notification.

Un gel du crédit affecte-t-il votre pointage de crédit?

Non. Un gel du crédit aussi ne vous empêche pas d'obtenir votre rapport annuel gratuit qui vous est garanti par la loi fédérale de chacune des 3 principales agences d'évaluation du crédit.

Un gel des crédits empêche-t-il les offres de cartes de crédit présélectionnées?

Non, un gel du crédit ne vous empêche pas de recevoir des offres de crédit présélectionnées. Si vous ne souhaitez plus en recevoir, appelez le 888-5OPTOUT (888-567-8688) ou visitez optoutprescreen.comVous aurez la possibilité de vous désinscrire de ces offres pendant 5 ans ou de façon permanente. Mais gardez à l'esprit que cela ne peut pas arrêter toutes les offres, car certaines entreprises envoient des offres de crédit qui ne sont pas basées sur des présélectionnements.

Quelqu'un peut-il toujours voir votre rapport de crédit gelé?

Bien qu'un gel du crédit empêche les personnes non autorisées de demander de nouveaux comptes de crédit en votre nom, il existe un liste relativement étendue de personnes et raisons pour lesquelles votre rapport peut toujours être extrait, même lorsqu'il est gelé et sans être non décortiqué:

  • Si vous souhaitez consulter votre propre rapport (rapport annuel gratuit)
  • Créanciers avec qui vous avez une relation avant le gel du crédit
  • Écrans d'arrière-plan par les propriétaires ou les agences de location
  • Compagnies de téléphone et de services publics
  • Agences de recouvrement de créances souhaitant un paiement
  • Les agences de pensions alimentaires pour enfants déterminent les pensions alimentaires pour enfants
  • Assurance de souscription pour vous
  • Offres de crédit de présélection
  • Emploi / employeurs potentiels auxquels vous accordez la permission
  • Organismes gouvernementaux agissant en réponse à une décision judiciaire ou administrative, une assignation à comparaître ou un mandat de perquisition

Conclusion

Geler votre crédit n'est pas un processus compliqué - juste un peu fastidieux. Mais maintenant, vous avez les connaissances et les outils à portée de main pour pouvoir les geler à tout moment. Alors maintenant, nous vous renvoyons la balle: que ferez-vous des informations dont vous disposez maintenant? Allez-vous geler votre crédit ou le renoncer au profit d'une alerte à la fraude?

Est-ce que cette information a été utile? Qu'est-ce qui vous inquiète au sujet de vos rapports de solvabilité? Partagez vos pensées et vos expériences dans les commentaires ci-dessous.

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