Tips for Mac, Android, Windows

Qu'est-ce qu'un service de surveillance de crédit?

Aujourd'hui, nous allons vous expliquer les principes de base, souligner les différences entre la surveillance du crédit et la protection contre le vol d'identité (deux termes souvent utilisés de manière interchangeable), puis concluez avec quelques conseils généraux que n'importe qui peut utiliser pour sécuriser ses comptes de crédit et en ligne identité.

Qu'est-ce qu'un service de surveillance du crédit

À une époque où les violations de données sont monnaie courante, vous pouvez demander "qu'est-ce qu'un service de surveillance du crédit et comment peut-il m'aider?«En 2019, les menaces pesant sur vos informations personnelles sont plus importantes que jamais - les violations de données sont autant que possible 500% depuis une décennie. En fait, l'étude sur la cybersécurité des consommateurs de 2018 a révélé que 34% des consommateurs américains leurs données personnelles ont été révélées l'année dernière - si clairement que cela peut arriver à n'importe qui.

Mais la bonne nouvelle est que nos défenses se sont également améliorées. Il existe de nombreux outils disponibles pour vous aider à rester «au courant» de votre crédit et d'autres données personnelles - comme un service de surveillance du crédit, par exemple. Mais qu'est-ce qu'un service de surveillance de crédit? Est-ce différent d'un service de protection contre le vol d'identité? Avez-vous besoin de l'un ou de l'autre? Quand pourriez-vous avoir besoin d'une surveillance du crédit - et quand pourriez-vous avoir besoin de quelque chose de plus? Lisez la suite pour des réponses à ces questions et plus encore!

Les bases des services de surveillance du crédit

La réponse courte à la question qui vous a amené ici est simple: la surveillance du crédit est un service qui vous avertit en cas de modification de vos rapports de crédit. Ils peuvent être gratuits ou payants et en tant que consommateur, vous pouvez les utiliser pour vous protéger contre vol d'identité, car toute activité de crédit, comme la création d'un nouveau compte ou une enquête de crédit ferme, s'affichera et si elle semble suspecte, vous en serez averti par votre service de surveillance du crédit. De nombreux services assurent également le suivi de vos cotes de crédit, vous aidant à rester à jour sur la qualité de votre crédit.

Essentiellement, il vous offre un moyen d'être informé de tout comportement qui pourrait potentiellement être une fraude, afin que vous puissiez agir rapidement et prendre les mesures nécessaires pour réduire tout dommage à votre crédit et votre identité.

«Surveillance» du crédit vs «Protection contre le vol d'identité»

Bien que vous puissiez entendre les termes utilisés de manière interchangeable, «service de surveillance du crédit» et «protection contre le vol d'identité» service »sont techniquement deux choses différentes, bien que celle qui relève de cette dernière puisse ancien. Pour clarifier, approfondissons:

Suivi de crédit

Comme nous l'avons dit, un service de surveillance du crédit vous alertera si des modifications sont apportées à vos rapports de crédit, surtout s'il semble que quelqu'un tente de demander un compte en votre nom. Le suivi du crédit peut être particulièrement utile si vous avez des scores de crédit inférieurs et que vous travaillez à les améliorer, car vous pouvez observer les effets de vos efforts sur vos scores.

Cela étant dit, la surveillance du crédit a certaines limites. Surveillez principalement votre activité du dossier de crédit à 1-3 agences d'évaluation du crédit, aux côtés de votre pointage de crédit. Certains signaleront des frais de carte de crédit potentiellement frauduleux en plus des demandes de renseignements sur le crédit, mais pas tous. Et ce n'est que le début de ce que la surveillance du crédit ne peux pasfaire:

  • Ne peut pas empêcher le vol d'identité
  • Vous ne pouvez pas arrêter les e-mails de phishing ou vous ne pouvez pas les ouvrir
  • Impossible d'empêcher quelqu'un de demander un crédit en votre nom
  • Ne corrigera pas les erreurs sur votre rapport de solvabilité
  • N'arrêtera pas le vol d'identité des contribuables

Ces limites ne rendent pas la surveillance du crédit mauvaise, en soi - la surveillance du crédit n'est que cela: la surveillance de vos rapports de crédit et de vos scores.

Protection contre le vol d'identité

Les services de protection contre le vol d'identité incluent souvent la surveillance du crédit en tant que service, mais en général, ils offrent bien plus. Alors qu'un service de surveillance du crédit peut simplement regarder votre rapport de crédit et vous informer s'il y a une activité suspecte qui y apparaît, les services de protection contre le vol d'identité font bien plus: ils surveillent les activités frauduleuses dans vos comptes bancaires, cartes de crédit, bases de données criminelles et tout autre endroit où votre numéro de sécurité sociale est utilisé. Beaucoup vous fournissent une assistance pour aider à résoudre le problème le cas échéant (services de «restauration»), aux côtés d'autres services:

  • Activité de crédit sur 1 à 3 agences d'évaluation du crédit
  • Score de crédit
  • Changement dans les demandes d'adresse postale
  • Tribunal/dossiers d'arrestation
  • Demandes de prêt sur salaire
  • Demandes d'encaissement de chèques
  • Suivi de la Web sombre et d'autres sites où des informations personnelles sont vendues ou échangées
  • Commandes de nouveaux services publics, câblés et sans fil
  • Surveillance des réseaux sociaux
  • Et plus

Certaines banques ou compagnies d'assurance fournissent des services de protection contre le vol d'identité moyennant des frais supplémentaires, ou vous pouvez utiliser une société indépendante, comme LifeLock.

Avez-vous besoin d'une surveillance du crédit ou pouvez-vous le faire vous-même?

Compte tenu des données que nous avons mentionnées plus tôt, c'est une idée intelligente pour tout le monde de garder un œil sur leur crédit. La vraie question est donc de savoir jusqu'où allez-vous? Pouvez-vous le faire vous-même? Avez-vous besoin d'un service de surveillance de crédit? Voyons d'abord ce que vous pouvez faire vous-même.

Être votre propre moniteur de crédit

Vous pouvez surveiller votre crédit vous-même. Si vous êtes un citoyen américain, vous avez légalement droit à un rapport de crédit gratuit de chacune des 3 principales agences d'évaluation du crédit - Equifax, Experian et TransUnion - tous les 12 mois. Si vous espacer les demandes, vous pourriez avoir un rapport de crédit gratuit tous les 4 mois - 1 de chaque agence. Si vous trouvez des erreurs, contestez-les.

Vous pouvez également obtenir gratuitement des rapports de solvabilité en vous inscrivant à des services comme Credit Karma, NerdWallet et bien d'autres qui sont disponibles. Enfin, la meilleure façon de réduire le risque qu'un criminel accède à votre crédit est d'appliquer un gel du crédit en contactant l'un des 3 principaux bureaux.

Obtenir un service de surveillance du crédit

Étant donné que vous pouvez contrôler techniquement votre propre crédit - en utilisant les informations de la dernière section - la principale raison d'utiliser un service de surveillance du crédit est rapports plus fréquents. Si vous essayez d'améliorer votre pointage de crédit, si vous disposez de nombreuses cartes de crédit ou si vous souhaitez surveiller activité de crédit inhabituelle sous votre nom, un service de surveillance du crédit pourrait être un bon investissement faire. Gardez quelques éléments à l'esprit dans vos recherches si vous décidez d'étudier cette avenue plus avant:

  • L'entreprise que vous consultez fournit-elle des rapports des trois principaux bureaux de crédit?
  • Le service signale-t-il une activité frauduleuse de carte de crédit?
  • Entreprises violées (comme Equifax) offrent souvent un suivi du crédit gratuit, pour une durée déterminée.

Quand obtenir une protection contre le vol d'identité

Encore une fois, il existe des limites à la surveillance du crédit - à la fois pour le bricolage et pour les entreprises offrant le service. Alors, quand avez-vous besoin de quelque chose de plus qu'une simple surveillance? La principale raison d'aller au-delà de la surveillance du crédit et de souscrire à un service de protection contre le vol d'identité est si vous avez été victime de vol d'identité par le passé. La deuxième raison en importance est que si vous vous souciez de vous-même, de votre proche, de votre enfants ou l'identité d'un être cher volés en raison d'un incident spécifique ou d'une série de comportements.

Cela peut prendre des mois ou des années pour démêler le gâchis causé par une identité volée. Il y a de nombreuses étapes importantes à suivre, comme déposer un rapport de police et placer une alerte de fraude initiale sur votre crédit - juste pour commencer. La protection contre le vol d'identité - avant ou après que cela se produise - peut vous guider dans le processus de restauration de votre identité.

Conseils de surveillance du crédit

Bien que les services de surveillance du crédit vous fournissent des informations en temps opportun, c'est à vous d'agir en fonction de ces informations. Idéalement, la surveillance du crédit n'est qu'un «rouage» de votre plan de protection (voir la protection contre le vol d'identité »). Quoi qu'il en soit, pour maximiser l'efficacité de votre suivi de crédit, suivez ces conseils:

1. Ne faites pas d’essais gratuits

Si vous optez pour la voie «gratuite», évitez les entreprises qui proposent des essais gratuits. Beaucoup vous inscrivent automatiquement à un abonnement mensuel qui vous facture une fois l'essai gratuit terminé. Bien que cela soit logique d'un point de vue commercial, beaucoup sont difficiles à annuler. Il vaut mieux devenir totalement gratuit, ou avec l’esprit de payer pour le service (qu’ils offrent un essai gratuit ou non).

2. Personnalisez vos notifications

Pour que votre suivi de crédit soit efficace, il doit s'adapter à votre vie et à vos préférences. Si vous êtes plus susceptible de vérifier les messages texte que les e-mails, inscrivez-vous à un service proposant des alertes texte. De même, l'inverse est vrai: si vous préférez le courrier électronique, configurez vos alertes pour vous envoyer un courrier électronique à la place.

3. Agir en cas d'activité suspecte

Vous avez une surveillance du crédit pour une raison - alors agissez en conséquence. Si vous recevez une alerte, agissez en conséquence. Prenez l'habitude de vous en occuper immédiatement. S'il s'avère qu'il s'agit d'une accusation frauduleuse, le plus tôt vous commencez à prendre des mesures, mieux c'est.

4. Appliquer un gel du crédit

Comme mentionné brièvement, les 3 principaux bureaux de crédit (Equifax, Experian et TransUnion) vous permettent de «geler» votre rapport de crédit. En échange du gel de votre rapport, vous obtenez un code PIN qui doit être donné pour que votre rapport de crédit soit publié. Aucune personne non autorisée ne peut y accéder, ce qui empêche les personnes frauduleuses d'ouvrir de nouveaux comptes en utilisant votre identité. Si vous avez été victime de vol d'identité, vous pouvez geler vos rapports gratuitement; sinon, il ne coûte que 10 $ par gel, bien que cela varie en fonction de votre âge, de votre affiliation militaire, de votre état et d'autres variables.

5. Placer une alerte à la fraude

Vous pouvez également placer une «alerte à la fraude» sur vos rapports de crédit via les principales agences de crédit. Il dure 90 jours, peut être renouvelé automatiquement ou manuellement et empêche l'ouverture de tout nouveau compte de crédit sans votre autorisation. Il vous donne également un rapport de crédit gratuit supplémentaire de ce bureau qui ne compte pas dans votre gratuité annuelle.

Conclusion

Étant donné la prévalence du vol d'identité et de la fraude, il est essentiel que vous gardiez un œil sur votre activité de crédit. Comprendre ce qu'est un service de surveillance du crédit peut vous aider à décider si vous souhaitez accepter ou investir dans un - et si une entreprise offre votre suivi de crédit gratuit, cela ne fait pas de mal d'en profiter et peut en fait vous aider en dehors. Dans cet article, nous avons expliqué ce qu'est la surveillance du crédit, ce qu'elle couvre - et ce qu'elle ne fait pas - et quand vous devriez utiliser un service.

Avez-vous déjà utilisé un service de surveillance du crédit? Cela a-t-il aidé? Cela en valait-il la peine? Partagez votre expérience dans les commentaires ci-dessous.

Comment vous protéger contre le vol d'identité

Comment vous protéger contre le vol d'identité

Le vol d'identité est un concept sinistre qui peut vous faire sentir impuissant à la merci des cr...

Lire La Suite

Comment éviter les escroqueries par usurpation d'identité commune

Comment éviter les escroqueries par usurpation d'identité commune

Bien que de nombreuses choses puissent révéler vos informations personnelles (comme violations de...

Lire La Suite

Êtes-vous victime de vol d'identité? Voici 8 choses à faire à ce sujet

Êtes-vous victime de vol d'identité? Voici 8 choses à faire à ce sujet

Le risque de se faire voler votre carte d'identité n'a fait que s'aggraver ces dernières années. ...

Lire La Suite

smihub.com